Entwicklung der Inflation in Deutschland
Weltweit steigt die Inflation – in den USA liegt sie aktuell bei 8,5 % (Juli 2022). In Deutschland liegt die Inflationsrate aktuell bei rund 7,9 % (Schätzwert für August 2022). Um einer steigenden Inflation entgegenzuwirken, hat die Europäische Zentralbank (EZB) im Juli den Leitzins erstmals seit langem erhöht – wenngleich sie Anfang des Jahres noch eine Anhebung ausschloss. Seit Mitte September 2022 liegt der Leitzins der EZB bei 1,25 %.
Zinserhöhung wirkt sich auf Märkte aus
Auch wenn die Zinsen für Finanzierungen seit Jahresanfang kontinuierlich steigen, sorgte die Anhebung des Leitzinses dann definitiv für eine Änderung in der Zinsentwicklung. So wirkte sich die Entscheidung der EZB auf die Finanzierungszinsen aus. Banken haben diese nun erhöht, um auch mögliche Zinssteigerungen in der Zukunft zu berücksichtigen. Im August lagen die Bauzinsen für Finanzierungen bei rund 3,8 %.Im Übrigen: Im historischen Vergleich sind die aktuellen Zinsen nach wie vor sehr niedrig. Vor zehn Jahren lagen die Finanzierungszinsen auf einem ähnlichen Niveau.
Ob die Zinsen künftig weiter steigen, bleibt abzuwarten. Bleibt es bei der hohen Inflationsrate, könnten auch die Bauzinsen weiter steigen. Dass die EZB den Leitzins wieder absenkt, ist eher unwahrscheinlich. Die Zeiten der Niedrigzinsphase ist somit voraussichtlich vorbei. Umso wichtiger ist es aber für Käufer, heute genau zu kalkulieren und eine clevere Strategie für die Zinsbindung und Immobilienfinanzierung zu wählen.
Lohnt sich jetzt ein Immobilienkauf mit Finanzierung?
Bei dieser sehr individuellen Entscheidung sollten Sie unterschiedliche Faktoren berücksichtigen:
Je nach Lage könnten die Immobilienpreise künftig stagnieren oder sogar etwas fallen, sodass Sie in einigen Monaten vielleicht günstigere Kaufpreise erzielen könnten.
Allerdings müssen Sie auch mit steigenden Bauzinsen rechnen, bei denen sich Banken an Pfandbriefen und Bundesanleihen orientieren. Schon ein geringer Anstieg der Zinsen führt zu höheren Zinskosten bei der Immobilienfinanzierung und einer höheren Monatsrate.
Immobilie finanzieren – was ist jetzt zu beachten?
Wenn Sie sich für den Kauf einer Immobilie entscheiden, sollten Sie Ihre Finanzierung sehr genau kalkulieren. Grundsätzlich ist es ratsam, bei vergleichsweise niedrigen Bauzinsen eine lange Sollzinsbindung zu vereinbaren (min. 15 Jahre), um nicht schon nach fünf oder zehn Jahren mit hohen Anschlusszinsen rechnen zu müssen. Zudem kann eine hohe Anfangstilgung ratsam sein, um das Darlehen insgesamt schneller abzahlen zu können.
Denken Sie auch an die Zeit nach der Sollzinsbindung. Mit einem Forward Darlehen können Sie frühzeitig niedrige Zinsen sichern. Allerdings gilt es auch hier, viele Angebote zu vergleichen und gründliche Kalkulationen anzustellen. Sicherlich ist eine fachgerechte Beratung für eine individuelle Immobilienfinanzierung die beste Entscheidung. Wir von Schöpf & Co. Immobilien helfen Ihnen gerne weiter. Kontaktieren Sie uns für eine erste Beratung.